現今，健保支出中，年長國民的的支出為最大，今後也會如此。針對年長者的相關保健教育及醫療措施雖好，惟若能從國民年輕進入職場伊始，就能在國家及企業的健康政策下，讓其能從青年、中年及至老年都能持之以恆地重視健康、保持良好的健康習慣時，則上述「健康長壽」的目標更易落實，且能有效紓解日益沉重的健保財務負擔。

在展開具體政策的論述前，且讓我們先參考美國在失業保險上所採的「經驗費率」制。美國的失業保險制度設計是當企業解僱勞工的情形愈多（少）時，其出險理賠的情形也會愈多（少），其對應支付的失業保險金也隨之增加（減少），每家企業的失業保險費用自然也不相同。

以台灣健保為例，第一類身分的被保險人，含政府機關、公私立學校之專任有給人員或公職人員及公、民營事業、機構之受僱者等，以人數來說是最大類；其對應的勞工、雇主及政府三方的保險費分攤比率分別是30％、60％及10％。為此，若事業單位能多注重員（勞）工的健康，也鼓勵員（勞）工多運動、多保持良好的生活與衛生習慣時，員工日後即使在退休後，仍能（相對地）維持自己較好的身體健康時，就能達到上述「健康長壽」的目標，當然，在出險理賠下降後，也定能降低健保的財務負擔。

為達成此一目標，吾人何妨比照美國失業保險經驗費率的制度，採行「健保經驗費率制」，讓認真且能踐行ESG精神的企業，在上述第一類保險費用負擔上，能由60％下降 x％，而其下降的 x％部分則由政府或其他未切實施行，或施行成果相對較差的事業及單位來負擔，換言之，上述施行成效較差的事業及單位，其分攤比率有可能對應增加，其仍有不足部分，可由政府補足。

在上述「健保經驗費率制」的概念下，本文有以下三點具體建議：

其一，ESG中的社會責任 （S），其實包括勞雇關係及勞工安全與衛生，也與本文所述者完全相合，然現今問題在於是否要給雇主更強的獎勵？若要，則本文不建議通通有獎，宜採相對標準給予獎勵，除可提請事業及單位注意外，亦可加速落實。

其二，為免制度浮濫而生弊端，應發展出相關AI技術，將員（勞）工良好的健康運動與習慣，與健保大數據相連接，之後，再由該個人數據與勞保投保單位的數據連接，用以結算（或編訂）出各事業單位內員（勞）工整體的「健康長壽總合指數」，從而能據以做跨事業間的排序及評比，並據以決定其對應的「健保經驗費率」的高低。在上述制度設計下，既無個資洩露問題，事業單位亦可據此做為其下年度鼓勵員工積極參與的重要參據。

其三，上述員工健康運動及良好生活習慣的認定，應結合專家確認之，除應明確且兼具AI上的可操作性外，亦建議由易至難、累積經驗後，逐步擴大實施。

健保「健康長壽」的新方向，旨是讓國民在其就業市場的2、30年，甚至是更長的就業期間，就能在各事業主鼓勵甚至要求下，均能長期關注自己健康、並能養成良好衛生習慣，故能形成一「全人」的全民健康長壽體系。惟上述目標的達成，若缺事業單位的積極配合，則絕難完成。

上述全民健康長壽之芻議，或可視為個人與事業單位間、在AI與ESG緊密接合下，全民不分老中青的「全民健保 2.0」進階版。本文建議，政府宜先委請兼具科技、健保及勞保經驗的智庫進行先期研究，以落實其可行性。

資料來源：工商時報